近期,部分不法企業和個人以APP（移動互聯網應用程序）為載體開展非法集資等非法金融活動，通過虛構交易平台騙取用戶資金，或偽裝成正規理財平台，以高額回報為誘餌吸引群眾投資，嚴重侵害公眾財產安全，擾亂金融市場秩序。為守護好群眾的“錢袋子”，現提示廣大群眾警惕此類風險，謹防財產損失。

一、常見套路

（一）偽裝熱點概念造騙局。不法分子打著“區塊鏈”“虛擬貨幣”“雲養經濟”“能源礦產”等新興旗號，以承諾高額回報為誘餌，推銷虛假理財產品，誘導群眾通過該類APP進行投資。此類項目無真實業務支撐、無對應實物交易，資金流向不明。

（二）仿冒正規背景騙信任。不法分子冒用國有企業、政府項目或持牌金融機構名義，設計仿冒LOGO標識、偽造官方網站，誘導投資者下載安裝非法APP。運營初期通過返還小額收益博取信任，待投資者加大投入后，便以“系統維護”“賬戶異常需繳解凍費”等理由設置提現障礙，最終卷款跑路。部分涉事APP不僅未在正規應用商店上架，也未在電信主管部門完成備案。

（三）線上線下利誘擴規模。不法分子通過短信鏈接、社交軟件、網頁廣告等線上渠道跨地域、跨國境精准推送，誘導下載非法APP﹔線下結合“投資推介會”“熟人拉新”等方式擴散。同時採用“邀請碼注冊”模式,通過“邀請好友返佣”“層級獎勵分佣”等激勵,配合“限時充值優惠”等話術，吸引用戶快速充值，並推動其發展親朋好友等熟人加入，形成傳播鏈條，短期內誘使大量群眾參與投資。

二、防范措施

（一）審慎選擇下載渠道。請通過官方應用商店（如華為應用市場、蘋果AppStore等）或持牌金融機構官網下載APP，切勿點擊不明鏈接、掃描未知二維碼，警惕“無需審核即可安裝”的非正規應用安裝包。一定要選擇正規持牌金融機構APP辦理投資理財業務。

（二）嚴格核查資質信息。使用金融類APP前，請通過國家企業信用信息公示系統、金融管理部門官網核查機構資質，在電信主管部門驗証APP備案編號，拒絕使用無明確資質的應用程序。

（三）強化個人信息保護。避免在不明APP中錄入身份証號、銀行卡卡號、支付密碼等敏感信息，不隨意上傳人臉、指紋等生物識別數據，嚴防個人信息被泄露或被用於非法活動。

（四）樹立理性投資觀念。牢記“天上不會掉餡餅”，對承諾“保本保息”“年化收益率遠超行業水平”的宣傳保持警惕，多為非法集資陷阱。

此類以APP為載體開展非法集資等非法金融活動，具有隱蔽性強、傳播速度快等特點，其根本目的是非法佔有群眾資金。請廣大群眾務必提高警惕，堅決做到“三不”：不輕信非官方投資推介、不向陌生賬戶轉賬、不泄露個人重要信息。

為方便群眾舉報所用APP開展非法金融活動線索，江西省地方金融管理局開通專門舉報電話（0791-88911976）和網絡舉報渠道（支付寶“贛服通”金融綜合服務專區“非法金融活動隨手拍”）。廣大群眾如發現相關線索，我們將依法受理，一經查實，將按《江西省非法集資舉報獎勵辦法》，予以100元至10萬元不等的獎勵。

江西省地方金融管理局    

2025年11月22日      

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