近年來，移動互聯網技術飛速發展，各類手機APP廣泛普及，部分不法分子利用APP隱蔽性強、傳播范圍廣的特點，以“高額回報”“快速致富”為噱頭開展非法集資、詐騙等非法金融活動，嚴重侵害市民財產安全，擾亂金融市場秩序。為切實防范化解此類風險，守護市民“錢袋子”，發布本風險提示。

一、非法金融APP常見套路

（一）借熱點概念設局

不法分子緊盯“區塊鏈”“虛擬貨幣”“雲養經濟”“低空經濟”“黃金投資”等新興熱點領域，借助市民對這些領域的好奇心理與投資熱情，虛構線上交易APP平台，大肆宣稱銷售“高收益理財產品”。事實上，此類平台毫無真實業務支撐，也不存在對應實物交易，所有承諾的“投資回報”均為虛假宣傳。

（二）仿正規背景騙信任

部分非法APP刻意仿冒國企、政府扶持項目或持牌金融機構的名義，設計與官方高度相似的圖標、界面及名稱，誤導市民認為其具備合規經營背景。在運營初期，不法分子會通過返還小額收益、兌現短期“分紅”等方式博取用戶信任，待市民加大資金投入后，便以“系統維護”“賬戶異常需繳解凍費”“身份驗証未通過”等為由設置提現障礙，最終卷款跑路，讓市民蒙受損失。

（三）以利誘擴規模

非法APP常採用“邀請碼注冊”模式，設置“邀請好友投資返現”“層級獎勵分佣”“團隊業績分紅”等激勵機制，再搭配“限時充值享額外收益”“升級會員翻倍返利”等誘導性話術，促使用戶快速充值，並鼓動其發展親友、熟人加入。此類平台並無實際經營項目，所謂“收益”完全依賴后續新用戶的繳費維持，本質上屬於傳銷式非法集資。

（四）包裝電商模式藏陷阱

一些不法分子以“購物返現”“消費即賺錢”為噱頭，要求用戶充值一定金額成為“普通會員”“高級會員”“鑽石會員”等不同等級會員，宣稱會員等級越高，購物返現比例越高。但平台內商品定價遠高於市場同類商品的正常價格，市民實際獲得的“返現”往往難以覆蓋商品溢價，最終淪為“高消費低回報”的受害者。

（五）跨地域作案

非法APP通過短信鏈接、微信、QQ等社交軟件、網頁彈窗廣告等多種渠道，跨地域甚至跨國境精准推送，部分還結合線下“投資推介會”“熟人宣講”同步傳播，在短時間內誘導大量市民參與。更有甚者要求市民將資金轉入境外私人賬戶或非正規機構賬戶，后期一旦客服突然失聯，市民既無法聯系平台兌付收益，又因資金流向復雜、涉案主體隱蔽，導致本金難以追回。

二、非法金融APP核心風險識別要點

（一）查資質：無牌照必是風險

正規金融APP必須具備金融監管部門頒發的《金融許可証》《經營証券期貨業務許可証》等相關資質。市民可通過“國家企業信用信息公示系統”查詢運營機構的合法性﹔同時，還可驗証APP在電信主管部門的備案編號，對於未備案、資質不明的APP，應堅決不予使用。

（二）看收益：高回報必是陷阱

根據金融監管相關規定，正規金融產品不得承諾“保本保息”。凡是宣稱“年化收益率遠超行業平均水平”（如超過6%且承諾無風險）、“穩賺不賠”“短期暴富”的APP，均涉嫌非法集資，市民需保持高度警惕，切勿輕信。

（三）觀模式：拉人頭必是隱患

若APP的運營核心依賴“發展下線獲獎勵”“團隊業績分佣金”，而非通過產品銷售、服務提供等實際經營活動盈利，且不主動披露資金具體用途、投資標的等關鍵信息，極有可能是非法平台，市民切勿參與其推廣與投資。

（四）審資金：私轉賬必是風險

正規投資的資金通常由銀行等第三方機構托管，資金流向透明可追溯。若APP要求用戶將資金直接轉入私人賬戶（個人賬戶、非運營機構賬戶）、境外賬戶或不明對公賬戶，市民切勿輕信。此類操作意味著資金脫離監管，隨時面臨被盜用、轉移的風險。

三、風險防范建議

（一）謹慎下載，拒絕“非官方渠道”

下載金融類APP時，應僅通過合規主流應用市場或持牌金融機構官方網站進行﹔堅決不點擊不明短信鏈接、掃描未知二維碼、安裝非正規渠道的APP安裝包，避免手機等設備被植入惡意程序，造成信息泄露或資金損失。

（二）理性判斷，不貪“虛假高收益”

牢記“天上不會掉餡餅，高收益必然伴隨高風險”，對“保本保息”“短期翻倍”“內幕消息”等宣傳保持清醒認知。參與金融投資前，應主動了解產品的風險等級、投資標的、收費標准等關鍵信息，選擇與自身風險承受能力相匹配的合規金融產品。

（三）嚴守信息，防范“泄露風險”

使用APP過程中，切勿隨意向他人透露賬戶密碼、短信驗証碼、支付密碼等敏感信息﹔不在不明APP中錄入身份証號、銀行卡號、人臉生物信息、手機銀行登錄信息等重要內容，避免個人信息被竊取，進而防止身份盜用、資金盜刷等風險。

（四）選對渠道，認准“持牌機構”

進行金融投資時，務必選擇經國家金融監管部門批准設立的持牌金融機構（如銀行、証券公司、基金公司、期貨公司等），自覺抵制“非法薦股”“場外配資”“虛擬貨幣交易”“黃金委托理財”等非法金融活動，通過正規渠道保障自身合法權益。

四、舉報與維權指引

市民若發現身邊存在利用APP開展非法金融活動的線索，或已遭遇此類詐騙、非法集資，應立即停止相關操作，妥善保留下載鏈接、交易記錄、聊天截圖、轉賬憑証等証據，並通過以下渠道舉報維權：向深圳市地方金融管理局舉報：撥打舉報電話0755-82538004﹔向公安機關報案：直接撥打110，或前往屬地派出所提交証據材料﹔向國家反詐中心舉報：通過“國家反詐中心”APP或撥打96110反詐專線反映情況。

特別提示：根據《防范和處置非法集資條例》相關規定，任何單位和個人不得從非法集資中獲得經濟利益，因參與非法集資受到損失的，由集資參與人自行承擔。請廣大市民切實提高風險防范意識，遠離非法金融活動，共同維護深圳安全、有序的金融環境。

深圳市地方金融管理局       

2025年12月16日         

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