隨著金融市場的不斷發展和創新，非法金融活動也呈現出多樣化、隱蔽化的趨勢，嚴重威脅廣大金融消費者的財產安全。

　　什麼是非法金融活動

　　非法金融活動，是指違反國家法律法規，未經批准或超出許可范圍，從事金融業務或提供金融產品或服務的活動。非法金融活動破壞金融秩序，損害消費者合法權益，具有極大的社會危害性。

　　常見非法金融活動類型

　　1.保本高收益類詐騙

　　“我有一個投資理財平台，專家授課、高額收益、穩賺不賠。”

　　2.套路貸類詐騙

　　“如果你急著用錢，我這有無擔保、年利息非常低、線上申請的貸款，通過APP輸入身份証就可以。”

　　3.區塊鏈類詐騙

　　“您好，我們是全球區塊鏈研發中心，最近推出‘科技幣’，低風險、高收益，隻漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到。”

　　4.電信網絡類詐騙

　　“我是公安局的，您在某銀行前期有未結清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗証碼，否則我們將凍結您銀行所有賬戶。”

　　5.非法集資類詐騙

　　“現在銀行理財太低了，我這裡有固定收益的內部理財產品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢。”

　　如何防范非法金融活動

　　1.警惕五點

　　（1）自稱保本高收益的﹔

　　（2）讓你在APP上輸入身份証及親人通訊電話的﹔

　　（3）貸款要先扣除本息的﹔

　　（4）電話中索要銀行信息及短信驗証碼的﹔

　　（5）讓你炒“幣”的。

　　2.做到三個一律

　　（1）接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律挂掉﹔

　　（2）談到集資高利息的，一律挂掉﹔

　　（3）陌生人發來的微信、短信鏈接，一律不點。

　　3.牢記三個切莫

　　（1）切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產品宣傳﹔

　　（2）切莫相信一夜暴富，投資要走正規渠道﹔

　　（3）切莫疏於與家人溝通，遇事多與家人商量，遠離非法金融活動。

　　4.表裡不一需謹慎，撥開疑團看真諦

　　（1）不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金;

　　（2）不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金;

　　（3）不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金;

　　（4）不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金;

　　（5）不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金;

　　（6）以投資入股、委托理財等方式非法吸收資金的;

　　（7）利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金。

　　5.細細了解莫著急，慧眼識別保安全

　　（1）核實工商登記：查明相關企業是否是經過法定程序注冊登記的合法企業，若主體身份不合法、不真實，則是欺詐;

　　（2）看投資回報：對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，根據法律規定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護;

　　（3）核查相關信息：如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券，就涉嫌非法集資;

　　（4）看是否陽光操作：親戚朋友互相介紹，既不簽訂正規合同，又不開具憑據，雖然承諾返利，但不履行承諾﹔或者編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售;

　　（5）了解投資的資金去向;

　　（6）關注、查詢媒體報道：可以通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯;

　　（7）多多咨詢法律相關專業人士。