各位茶客：

前幾天發了《涉非風險調查這件事，今天咱們攤開說》，后台留言更多了。

有位茶客問得特別直接：“主理人，你說的‘按九步工作法走’——九步到底是哪九步？每一步具體要干什麼？干到什麼程度算到位？”

好問題。今天咱們就專門擺一擺這個“九步工作法”。

先講個背景。今年，全國防范和打擊非法金融活動總體戰正式打響，重慶率先進入“施工期”。與此同時，全市群防群治提升基層除險固安實戰能力百日攻堅行動也在深入推進。兩項部署都指向同一個方向——把風險發現在早、處置在小。怎麼發現？怎麼處置？不能靠拍腦袋，得有標准、有流程、有規矩。

2025年8月，重慶市專項工作機制辦梳理提煉相關區縣實踐積累的有效工作經驗，正式提出“九步工作法”，通過9個標准化步驟壓實行業屬事、區縣屬地“雙線”責任。此后，全市涉非風險線索調查處置有了統一的操作標准——不再是“憑感覺、靠經驗”，而是“對標准、走流程”。

需要特別說明的是： “九步工作法”是涉非風險前端調查的工作流程，解決的是“這個風險到底是不是非法金融活動、該怎麼處置”的問題。它與公安機關的刑事立案打擊不是一回事——前者是行業調查，后者是刑事偵查﹔前者由行業主管部門牽頭，后者由公安機關依法行使。二者是並行的關系，不是互相替代的關系。

至於“九步工作法”與另外兩類調查的區別和關系，今天先埋個伏筆，下一期專門講“什麼是‘三類調查’”。

九步走完，形成完整閉環。下面咱們一步一看。

第一步：線索接收與任務交辦

做什麼？區縣政府辦公室收到線索后，2個工作日內完成有效性判斷，明確行業主管部門等信息，通過“渝金盾”平台或正式公文交辦任務。這是“入口關”——線索真不真、該誰管，這裡要拿准。

注意什麼？交辦時必須明確主辦單位和配合單位，不能籠統地說“請相關部門處理”。責任不清，后面就容易扯皮。

案例警示：曾有區縣把涉及新能源充電樁的涉非線索簡單交辦給市場監管局了事，而未交辦給明確歸屬行業主管部門——這是交辦對象錯誤。市場監管局管的是主體登記和廣告，而非各區縣明確的新能源充電樁行業主管部門。對象交錯了，后面的調查從一開始就走偏了。

一句話：入口把不准，后面全白搭。

第二步：責任認領、初步響應與全面調查

做什麼？行業主管部門接到交辦任務后，在15個工作日內完成認領任務、組建風險調查組、完成全部調查工作。調查組由牽頭部門、屬地鎮街、市場監管所等派員組成，必要時商請公安機關提前介入。確因情況復雜無法按期完成的，可申請延期，最多延期2次，每次不超過10個工作日。

行業風險調查的實質是什麼？是 “管行業必須管風險”的具象化動作。說得更直白一點：在當前和今后一段時期，行業風險調查就是各行業主管部門履行行業管理職責、落實“管合法更要管非法”“管行業必須管風險”的“練習題”。通過每一次調查，讓行業部門把“管行業必須管風險”的意識練出來、把“管合法更要管非法”的本事練出來，直到融入行業管理制度、形成防非打非的意識習慣后，才能在操作中不再是必經程序。但在此之前，該查的必須查、該走的流程必須走。

各行業主管部門——包括傳統意義上的地方政府各級行業主管部門和中央金融管理部門派出機構——要依法窮盡一切手段，對所牽頭調查的涉非風險形成“全息畫像”。這意味著：不能停留在“企業說沒問題就沒問題”的層面，必須穿透、必須窮盡、必須自己查出來才算數。

初步響應的標准動作：現場核查經營場所、約談涉事主體負責人、調取營業執照和相關資質、初步了解業務模式和資金規模。隨后同步推進工商信息查詢、關聯主體調查、資金流動調查、其他相關調查等各環節。

注意什麼？“認領”不是“收到”，是要真派人、真調查、真出結果。15個工作日是完成全部調查工作的時限，不是隻做初步響應的時限。梁平區配套設計的20類標准化文書，從線索核查、立案查處到資產處置，每一步都有了“教科書式”的參照。

一句話：15個工作日，認領、組建、調查——三件事全部完成。行業調查就是查個底朝天，畫出一張全息畫像。

第三步：工商信息查詢

做什麼？市場監管部門查詢涉非主體基本信息，並以該主體的法定代表人、實際控制人、核心管理人員為索引，在全市范圍內查詢關聯企業信息，出具書面報告（含初步判斷意見）反饋行業主管部門。

為什麼這麼查？非法金融活動往往“狡兔三窟”——一主多戶、多頭注冊是常見手法。不查關聯，就查不全。

一句話：查一家公司，要看三家公司——關聯的都要查。

第四步：關聯主體調查

做什麼？對關聯主體清單中的企業逐一開展調查，重點核實是否存在相同或相似的非法金融活動、是否與主涉事主體存在資金往來。關聯企業在本區縣外的，通報相關區縣配合調查﹔跨省的，主動對接相關省市請求協查。

案例警示：有區縣拿到線索后，隻查了本區的一家備案公司，對注冊在外省的實際涉非主體不聞不問——隻查了“工具”沒查“使用者”，線索核查的核心目標根本沒實現。

一句話：查關聯、查鏈條、查網絡——不能隻查自己那一畝三分地。

第五步：資金流動調查

做什麼？如需開展資金異常流動調查，由牽頭調查的區縣行業主管部門提出申請，經區縣政府辦公室主要領導簽字同意后，移送相關金融機構查詢。相關金融管理部門負責督促指導。

重點查什麼？資金是否呈現“分散轉入、集中轉出”或“快進快出”特征﹔是否存在按月、按季度規律性返利交易﹔是否存在為逃避資金監管，本金和返利均採用現金方式收付。非法金融活動最終都體現在資金流動上。不查資金流水，就相當於查案不看賬本。

一句話：資金流水是涉非風險的“血液”——不查血，看不了病。

▲資金流動調查流程：行業主管部門申請—政府辦審批—金融機構查詢—金融管理部門督促。

第六步：其他相關調查

做什麼？稅務、人社、法院、信訪等部門分別開展稅務繳納、社保繳納、法院涉訴、信訪事項等方面調查，出具書面報告（含初步判斷意見）反饋行業主管部門。

為什麼這麼多部門參與？涉非風險往往是多面性的——稅務異常、社保異常、涉訴情況、信訪投訴，每一條線索都可能拼出完整畫像。

一句話：多部門聯手，拼出完整畫像。

第七步：形成風險調查綜合報告

做什麼？行業主管部門匯總各方調查結果，形成綜合報告，書面報告牽頭區縣政府辦。報告必須包含：基本情況（涉事主體全稱、地址、經營范圍、法定代表人、實際控制人）﹔調查過程（各部門調查時間、調查方式、調查結果）﹔風險分析——如涉嫌非法集資的，必須對照“三性”特征（非法性、利誘性、社會性）進行逐項分析﹔初步結論（是否涉嫌非法金融活動、是否涉嫌其他違法犯罪）﹔建議處置方向（行業化解、行政處置、移送公安機關）。

寫作要求：客觀、准確、有依據，不渲染、不推測、不拔高。必要時以繪圖方式說明組織架構和資金流向。情況復雜的，行業主管部門應召集相關單位集體會商后再書面報告。

一句話：綜合報告是“判決書”——每一句都要有依據，說不清的畫出來。

第八步：組織性質認定

做什麼？牽頭區縣政府辦公室收到綜合報告后，2個工作日內完成審核，隨后組織性質認定工作，5個工作日內完成認定。金融監管局有關分局和支局及其他中央金融管理部門派出機構、行業主管部門、其他相關單位參加。

認定結果分四類：涉嫌非法金融活動、有違法犯罪行為（不屬於非法金融活動）、無違法犯罪行為、難以認定。

一句話：認定不是走過場——四類結果，對號入座。

第九步：分類處置與報告

做什麼？根據認定結論分類處置，並形成工作報告。

三種處置方式：

行業化解。風險低、情況簡單的，行業主管部門牽頭，警示約談、責令整改、清退資金。

行政查處。風險高、情況復雜的，移送相關部門依法處置。非法集資的行政執法由各級處置非法集資牽頭部門負責﹔其他非法金融活動按領域由對應金融管理部門負責﹔違法廣告查處、商事登記管理由市場監管部門負責。

刑事打擊。涉嫌犯罪的，依法移送公安機關。

三個環節各有各的標准，不能互相作為拖延的理由。該化的化、該查的查、該打的打——不能以“還在化解”為由拖著不查，也不能以“還沒查完”為由拖著不打。

處置完畢后5個工作日內，通過“渝金盾”平台形成綜合處置報告，報送市專項機制辦備案，完成閉環。

一句話：查而不處等於白查，處而不決等於白處。

結語

各位茶客，“九步工作法”走完，形成完整閉環。整個流程的時間是這樣計算的：市級交辦區縣后，區縣2個工作日內認領並交辦行業主管部門﹔行業主管部門15個工作日內完成調查（可申請延期最多2次，每次不超過10個工作日，累計最多延期20個工作日）﹔綜合報告提交區縣政府辦后，2個工作日內完成審核﹔隨后5個工作日內完成性質認定。分類處置因具體情況不同，時間暫不作統一限定。整個前端調查流程原則上在60個工作日內完成。

最后送大家三句話：

按規矩走。“九步工作法”規定了從線索接收到分類處置的全流程，少一步都不行，快一步都不行。

窮盡查。該發函的發函、該協查的協查、該上報的上報——不能把“麻煩”推給別人。

拿証據說話。企業說“沒問題”不算數，自己查出來的才算數。查不清的，畫圖也要畫清楚。

如發現涉嫌非法金融活動線索，請通過“重慶打非”微信公眾號“在線舉報”一鍵提交，或撥打全市統一舉報電話023-67572045。

重慶打非，持續攻堅。（來源：重慶打非）